Реструктуризация кредита: максимальное значение

Юридическая помощь и защита. Юридическая консультация. Ведение дел в суде — уголовные, гражданские, административные, хозяйственные дела. Сложные юридические проблемы.

Реструктуризация кредита: максимальное значение — составит около 158,5 тысячи долларов

Реструктуризация кредита: максимальное значение

Реструктуризация кредита: максимальное значениеРеструктуризация кредита. Независимая ассоциация банков Украины разработала законопроект о реструктуризации валютных займов, не

предполагающий выплат из бюджета. Большинство крупных финучреждений готовы взять на себя часть убытков от снижения курса гривны.

Адвокаты: юридическая помощь и защита

Мы все помним, какие страсти кипели в обществе в связи с принятием скандального законопроекта 1558−1 «О реструктуризации обязательств по

кредитам в иностранной валюте». Закон предполагал решение проблемы валютных кредитов очень простым способом: должникам простить всё или

почти всё, а убытки банков — ни много ни мало 95 миллиардов гривен — покрыть за счет государственного бюджета, то есть налогоплательщиков, не имеющих отношения к этим займам.

Естественно, после того как закон был проголосован в Верховной Раде, в стране поднялась волна народного возмущения. Украинские

налогоплательщики оказались не в восторге от идеи оплатить из своего кармана этот аттракцион невиданной депутатской щедрости. Президент тоже

остался недоволен документом и наложил на него вето, так что законом он не стал.

Но проблема, к сожалению, от этого не исчезла. Множество людей в Украине по-прежнему страдает из-за того, что не может больше платить

подорожавшие в результате падения курса гривны взносы в валюте. Терпят убытки из-за проблемных кредитов и банки. Так что искать выход из этой ситуации необходимо.

без государства

Дело поиска осложняется еще и тем, что в Меморандуме о сотрудничестве, который Украина подписала с Международным валютным фондом, прямо

указано: государство не может вмешиваться в отношения между банками и заемщиками. А если парламент примет закон о принудительном пересчете

всех валютных кредитов в гривну, то президент обязан его ветировать. В противном случае мы лишимся поддержки МВФ и автоматически — помощи всех других международных финансовых институций.

Однако какой-то общий порядок реструктуризации кредитов создать все же нужно. Этой работой занимается Национальный банк. Несколько месяцев

назад он предложил финучреждениям и заемщикам меморандум с условиями реструктуризации. Но среди заемщиков документ успеха не имел,

так как предусматривал простить им намного меньше, чем планировал законопроект 1558−1, который к тому времени уже прошел первое чтение. Конечно, люди предпочли дожидаться его принятия.

Сегодня, когда уже ясно, что этот законопроект никогда принят не будет, возникла необходимость разработки нового. И недавно такой документ

появился. Над ним работала Независимая ассоциация банков Украины (НАБУ). Главное достоинство данного законопроекта в том, что он не

предполагает посягательств на карманы налогоплательщиков: никакие выплаты из бюджета им не предусмотрены. Убытки от снижения курса гривны должны разделить между собой банки.

МВФ

Еще одно важное обстоятельство: Международный валютный фонд предварительно одобрил законопроект. Об этом сообщил первый

заместитель председателя НБУ Александр Писарук. Следовательно, Украина может принять закон, не лишившись финансовой поддержки из-за рубежа.

Такое смягчение позиции МВФ связано с тем, что документ одобрен большинством крупных банков, которые являются держателями львиной

доли ипотечных кредитов и готовы добровольно взять на себя часть убытков, связанных с реструктуризацией.

Основные положения предложенного законопроекта приведены ниже.

Реструктуризации подлежат обязательства по договорам о предоставлении ипотечного кредита в иностранной валюте, отвечающие совокупности следующих признаков.

Общая сумма задолженности по договору, включая долг по основной сумме кредита, процентам, фиксированным выплатам, комиссионным и другим

платежам, по состоянию на 1 января 2015 года не превышала 2,5 миллиона гривен по официальному курсу НБУ на эту дату. Курс тогда составлял 15,7686

гривны за доллар. Соответственно, выходит, что максимальная сумма кредита, подлежащего реструктуризации, составляет около 158,5 тысячи долларов.

Срок возвращения на 1 января 2014 года не настал (таким образом, реструктуризация не распространяется на кредиты, которые должны были

быть окончательно погашены к началу 2014 года, но не возвращены до сих пор).

Кредит в иностранной валюте предоставлен заемщику с целью приобретения единственного жилья, которое передано в обеспечение обязательств

заемщика по договору о предоставлении ипотечного кредита, или приобретения земельного участка для строительства жилого дома, который

должен стать единственным жильем заемщика. При этом по состоянию на 1 января 2014 года не было просроченной задолженности по кредиту либо она была погашена к моменту реструктуризации.

На 1 июля 2015 года существовала непогашенная просроченная задолженность по договору (о предоставлении ипотечного кредита в иностранной валюте) длительностью более 30 дней.

вопросы

Последний пункт вызывает удивление. Получается, что на реструктуризацию могут рассчитывать только те заемщики, которые допустили существенную

просроченную задолженность. А тем, кто исправно платил, по мнению авторов законопроекта, никакая реструктуризация не нужна: раз платят,

значит, деньги у них есть. В то, какими усилиями и лишениями это может достигаться, вникать никто не собирается.

К тому же данная норма грешит тем же, чем грешил законопроект 1558−1, — поощрение недобросовестных заемщиков и предоставление им преимуществ

перед добросовестными. Между тем, по логике, банки должны быть заинтересованы как раз в обратном — показать старательно выполнявшим

свои обязательства заемщикам, как ценят их порядочность. Или хотя бы не дискриминировать их за это.

Но вернемся к тексту закона. В нем указывается, что реструктуризации также подлежат кредиты, право требования по которым банки уступили другим

лицам. Следовательно, получить послабление смогут и те заемщики, кто уже имеет дело с коллекторами.

Банк обязан по письменному заявлению заемщика осуществить реструктуризацию на условиях, предусмотренных законом. При этом он не

может требовать от заемщика внесения любых платежей, сборов, комиссионных в свою пользу за проведение и оформление реструктуризации

(то есть платежи другим лицам, например нотариусам, возможны). В то же время финучреждение вправе потребовать страхования объекта ипотеки в соответствии с Законом «Об ипотеке».

Если же оформление нового кредитного договора требует нотариального засвидетельствования, то нотариус обязан его совершить, взяв за свои услуги

не более 500 гривен. Все изменения вносятся в Государственный реестр недвижимости и другие реестры бесплатно.

один займ подлежит реструктуризации

Реструктуризации подлежат обязательства заемщика только по одному договору, заключенному с любым банком в Украине.

То есть если кто-то купил в кредит две квартиры или больше, то реструктуризовать может лишь один заем.

И наконец, действие закона не должно распространяться на валютные кредиты, которые уже были реструктуризованы и переведены в гривну до вступления закона в силу — на основе действовавших в банках программ.

Реструктуризация обязательств в иностранной валюте, в соответствии с законопроектом, должна осуществляться в следующем порядке.

Задолженность переводится в гривны по официальному курсу НБУ на день проведения реструктуризации.

После этого полученная сумма кредита разделяется на две части: сумму, обязательную к погашению, и сумму, которую банк должен простить заемщику.

Последняя зависит от двух обстоятельств: размера жилья и статуса самого заемщика. Реструктуризация кредита: максимальное значение

В зависимости от площади приобретенное по ипотечному договору жилье может быть двух видов: социальное либо нет.

Социальными считаются квартиры площадью до 60 квадратных метров и дома до 120 квадратных метров. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Итак, заемщикам, получившим ссуду на единственное жилье, не относящееся к категории социального, банк обязан простить не менее 25 процентов суммы реструктуризованного долга.

Заемщику, который на кредит приобрел единственное социальное жилье, прощаются 50 процентов долга. Реструктуризация кредита: максимальное значение

для участников АТО Реструктуризация кредита: максимальное значение

Дополнительные послабления предусмотрены для участников АТО и их семей.

Участниками АТО предлагается считать всех служащих Вооруженных Сил Украины, а также других законных вооруженных формирований,

принимавших непосредственное участие в защите Украины и пребывавших в зоне АТО не менее шести месяцев (эта норма должна отсечь от числа

льготников разного рода чиновников, которые выправили себе «корочки» участников АТО, съездив туда в командировку на пару дней).

Реструктуризация кредита: максимальное значение Участнику АТО, взявшему ипотечный кредит на приобретение единственного не

социального жилья, предлагается простить не менее 50 процентов задолженности.

Если же кредит получен на покупку социального жилья, то сумма списания составит как минимум 70 процентов долга. Реструктуризация кредита: максимальное значение

80% долга Реструктуризация кредита: максимальное значение

Тем участникам АТО, которые во время боевых действий получили инвалидность первой группы, банк обязан списать 80 процентов долга, если

речь идет о не социальном жилье, и 100 процентов, если приобретено социальное жилье. Те же правила применяются в случае, когда заемщиком по

кредиту является супруга (супруг) участника АТО, получившего инвалидность первой степени. Реструктуризация кредита: максимальное значение

100% долга Реструктуризация кредита: максимальное значение

Если же солдат не вернулся с войны, то его наследникам или супруге (супругу) банк обязан простить 100 процентов реструктуризованного долга. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Для участников АТО, получивших инвалидность первой степени, а также для погибших требование об обязательном пребывании в зоне АТО в течение шести месяцев не применяется. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Прощаемая часть долга не списывается сразу. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Она продолжает числиться за заемщиком, и на нее даже начисляются проценты, правда, очень маленькие — 0,01 процента годовых (10 копеек с тысячи гривен в год). Реструктуризация кредита: максимальное значение

Все эти проценты должны быть выплачены банку одним платежом в конце срока действия кредитного договора.Реструктуризация кредита: максимальное значение

На остальную (не прощаемую) часть долга устанавливается такая же процентная ставка, какая была определена первоначальным кредитным

договором (в иностранной валюте). Реструктуризация кредита: максимальное значение

Данная ставка действует в течение трех лет. Реструктуризация кредита: максимальное значение

А по истечении этого срока изменится и будет представлять собой среднюю (на тот момент) ставку по депозитам в гривне плюс 3 процента. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Пересматривать ставку по кредиту в зависимости от изменения ставок депозитов можно будет не чаще чем раз в год. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Банкам также предоставлено право заключать с заемщиками договоры о реструктуризации на более выгодных для них условиях, чем указаны в

законе: применять при пересчете в гривну более низкий валютный курс, снижать процентную ставку, продлевать срок погашения. Впрочем, скорее

всего, сильно рассчитывать на эту норму не приходится. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Прощаемая часть долга

Прощаемая часть долга окончательно списывается заемщику в конце срока действия кредитного договора в том случае, если он аккуратно рассчитывался

и не допускал просрочки платежей более чем на 30 дней. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Если же такие задержки были допущены, финучреждение может отказаться списывать прощаемую часть долга и потребовать от заемщика ее выплаты.

Можно не сомневаться, что как раз эту часть закона банки выполнят неукоснительно. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Также законопроект предлагает списать все штрафы, начисленные банками за просрочку кредитов с 1 января 2014 года по день реструктуризации. Реструктуризация кредита: максимальное значение

недвижимость против кредита

В законопроекте существует норма, в соответствии с которой заемщик, решивший, что и после реструктуризации не в состоянии возвращать свой

долг, может обратиться к банку с предложением принять в погашение кредита предмет залога — купленное жилье. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Передав недвижимость банку, человек освобождается от своей задолженности полностью. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Этот пункт существовал и в законопроекте 1558−1, и в меморандуме НБУ. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Только в тех документах банк обязан был принять такое предложение заемщика, а в новом законопроекте вопрос остается на усмотрение финучреждения.

Если оно решит, что объект недвижимости ему ни к чему, то вправе отказаться его принять и продолжить требовать от заемщика деньги.Реструктуризация кредита: максимальное значение

Такой вариант решения проблемы валютных кредитов предлагают банки совместно с НБУ. А станет ли он законом, предстоит решить депутатам. Реструктуризация кредита: максимальное значение

Депозиты — советы юриста

Юридическая помощь, юридическая защита, юридическая консультация, ведение дел в суде, досудебное следствие, Адвокатские услуги для всех граждан Украины

Депозиты

ДепозитыДепозиты. Что делать с деньгами, безопасны ли депозиты, и в какой валюте лучше вкладывать деньги в банки?Прошедший год для банковской системы Украины был очень тяжелым. 30 банков обанкротились или иным образом потеряли свои активы. Аннексия Крыма и война посеяла панику среди украинцев. Поэтому все побежали забирать свои депозиты.

Ситуация в банковской сфере

В прошлом году общий отток средств из банков в национальной валюте составил 55 миллиардов гривен, а валютных — 9 миллиардов долларов. Больше всего украинцы забрали своих денег из российских банков и учреждений, которые имели отношение к предыдущей власти. Депозиты

Однако, первое полугодие 2015 года показывает, что часть граждан успокоилась и вернула свои средства в банки. За полгода уже появились новые лидеры банковского сектора, которым удалось привлечь больше денег у населения. Депозиты

Это «Международный инвестиционный банк» Петра Порошенко и «Авант-Банк», которого связывают с экс-генпрокурором Виталием Яремой. Депозиты

В этом году сохраняется тенденция «перекладывания» средств в более известные банки и банки, имеющие отношение к нынешней власти. На этом фоне показательны потери валютных депозитов «ПУМБа» Рината Ахметова — минус 20% и «ТАСкомбанка» Сергея Тигипко — минус 44%. Депозиты

депозитыЛюди активнее кладут депозиты в гривне, чем в иностранной валюте. Отток валютных вкладов наблюдается во всех крупных банках. Так, например, «Приватбанк» потерял 15% валютных депозитов, зато получил увеличение вкладов в гривне на 9%.

Международная ситуация

На стабильность банковского сектора и в частности на курс гривны сильно влияют также переговоры с кредиторами, которые прошли в Сан-Франциско на прошлой неделе.

Украинская сторона пытается достичь списания 40% долгов, но пока получила согласие лишь на 5%.

Сейчас переговоры закончились ничем. Дамоклов меч технического дефолта все еще висит над Украиной. Если до 23-го сентября (время уплаты процентов) правительство не договорится, то оно будет вынуждено наложить запрет на выплату процентов кредиторам. Что по сути и является дефолтом.

В таком состоянии национальная валюта болезненно отреагирует на это очередным падением, ведь курс валюты является термометром национальной экономики.

Черный рынок

Еще одна важная составляющая курса — это черный рынок валюты, который в спекулятивных целях может влиять на обменный курс. По словам президента «Аналитического центра» Александра Охрименко, украинский черный рынок валюты достигает 3-5 миллиардов долларов в день.

Советы

Экономисты утверждают, что в нынешних условиях вообще трудно прогнозировать, что будет с гривной. Даже в ближайшей перспективе. В условиях успешных реформ в сфере налогообложения, улучшение бизнес-климата и получение международных займов, которые вместе стабилизируют экономику, гривна безальтернативно отреагирует ростом. Депозиты

При таких обстоятельствах человек, который перевел свои сбережения в валюту потеряет какую-то часть своих денег. Депозиты

2014-2015 годы показали, что украинцы начали проедать часть валютных сбережений. А на депозит кладут какую-то часть денег в гривнах в провластные и крупные банки. Депозиты

Приоритеты во вкладах

Если речь идет о краткосрочных депозитах, то безусловно, их лучше хранить в банках, которые имеют отношение к нынешней власти. Здесь есть гарантия того, что пока у власти нынешняя элита, сбережения будут в надежном месте.

Если депозит рассчитан на длительную перспективу: как для обучения детей, покупки квартиры, то годовые колебания не будут существенными.

Заметим, отныне коммерческие банки не обязаны возвращать депозиты по первому требованию клиента.

Альтернатива

Альтернативные формы вкладов, как золото или недвижимость является редким явлением для украинцев, ведь предусматривают большие суммы. Однако, следует заметить, что по закону о возвращении вкладов, в случае проблем у банка, драгоценные металлы возвращают в последнюю очередь. И это если удастся взыскать свое имущество из банка через суд.

Также гражданам следует осторожно относиться к долговременным вкладам в частные пенсионные фонды. По крайней мере до тех пор пока пенсионная реформа не началась и государство не составило список из надежных компаний. Сейчас вкладывать деньги в такие фонды можно только под личный риск. Исключением являются частные пенсионные фонды, которые создаются непосредственно для работников конкретных предприятий.

Меморандум о реструктуризации кредитов в инвалюте

Юридическая помощь, юридическая защита, юридическая консультация, юридические услуги, адвокатские услуги. Ведение дел в суде, составление и подача процессуальных документов.

Меморандум о реструктуризации кредитов в инвалюте вступил в действие

Меморандум о реструктуризации кредитовМеморандум о реструктуризации кредитов. В Украине начал действовать меморандум по урегулированию вопроса реструктуризации потребительских

кредитов в иностранной валюте, сообщается на официальном сайте Национального банка Украины в пятницу.

Банки с большим портфелем

Как сообщается, меморандум был предложен банками, имеющими наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, и

предусматривает реструктуризацию потребительских кредитов в иностранной валюте,полученные под залог недвижимости, остаток по основной части

которых не превышает 2,5 млн грн. по официальному курсу гривни к иностранной валюте, установленному НБУ на 1 января 2015 года.

«Обязанность банков по выполнению положений Меморандума возникает исключительно при ряде условий, большая часть которых уже выполнена», —

говорится в сообщении.

Меморандум подписали такие банки: «УПБ», «Альфа-Банк Украина», «КБ» Надра «, » Банк Михайловский «, «ПриватБанк «, «Банк «Грант», «Регион-банк»,

«Дельта Банк», «ФИДО Банк»,  «Платинум Банк», «Креди Агриколь Банк».

Другие банки, имеющие наибольший портфель кредитов физических лиц в иностранной валюте, рассматривают возможность в ближайшее время также

присоединиться к Меморандуму. Меморандум о реструктуризации кредитов

Начать процесс реструктуризации долга

Для того чтобы начать фактический процесс реструктуризации долга, заемщику необходимо письменно обратиться в банк с просьбой проведения

конвертации согласно меморандуму и зарегистрировать это обращение в банке. Меморандум о реструктуризации кредитов

Меморандум о реструктуризации кредитовЗатем получить письменный ответ от банка. В случае отказа или получения решения о применении условий, которые являются хуже условия

меморандума, нужно письменно обратиться с предоставлением всех материалов в соответствующую комиссию при Общественном совете, которая

будет создана в ближайшее время. Меморандум о реструктуризации кредитов

«Таким образом, с началом действия Меморандума открывается путь к окончательному урегулированию вопроса реструктуризации потребительских

кредитов в иностранной валюте, в результате чего будет снижена финансовая нагрузка на заемщиков в связи с политическим и финансовым кризисом,

который произошел в 2014 году и вызвала девальвацию национальной валюты в Украине», — говорится в сообщении. Меморандум о реструктуризации кредитов

Как отмечают в НБУ, важнейшим основанием практической реализации положений меморандума стало подписание 5 мая 2015 Президентом Украины

Закона Украины «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины (относительно реструктуризации кредитных обязательств с иностранной

валюты в гривну)». Меморандум о реструктуризации кредитов

Другое требование относительно вступления в силу меморандума тоже выполнено. Меморандум о реструктуризации кредитов.

В частности, в отдельные нормативно-правовые акты НБУ внесены изменения относительно неприменения санкций к банкам вследствие нарушения

нормативов в результате проведения реструктуризации валютных кредитов и / или прощение (аннулирование) части долга, а также о дальнейшей

классификации этих кредитов, их учета и тому подобное. Меморандум о реструктуризации кредитов