Банкротство физического лица — законопроект для валютных заемщиков?

Адвокаты — юридическая помощь и защита в уголовном судопроизводстве от досудебного следствия, судебного следствия, экспертизы, обжалования приговора в судах апелляционной и кассационной инстанции.

Банкротство физического лица

банкротство физического лица

Банкротство физического лица. В Верховной Раде зарегистрирован законопроект, который предусматривает право физлиц объявлять себя банкротом.

В Верховной Раде активизировалась работа над законопроектом о банкротстве физлиц.

Законопроект №2714 «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно урегулирования процедуры банкротства физического лица

с целью обеспечения экономической и социальной стабильности общества» был зарегистрирован в парламенте еще в апреле,

но только на прошлой неделе появились правки в документ и исправленный законопроект был направлен на замену.

В пресс-службе профильного Комитета Верховной рады объяснили, что предыдущая редакция законопроекта требовала существенной доработки,

он не нашел бы поддержки в зале, потому была создана рабочая группа для совершенствования документа.

«Это совершенно новый документ с новым составом авторов и наполнением, просто зарегистрирован под тем же номером», — прокомментировали в пресс-службе комитета.

Юристы считают, что последние отзывы голосов народных депутатов за принятый ранее Закон «О реструктуризации обязательств по кредитам в иностранной валюте»

связаны с возобновлением работы над законопроектом о банкротстве физических лиц как альтернативы для валютных заемщиков.

«Именно банковское лобби, по моему мнению, затягивало введение института банкротства физических лиц, о внедрении которого говорится уже много лет, так как меньше всего в этом заинтересовано», — отмечают юристы.

Сергей Рыбалка, один из авторов законопроекта и глава Комитета по вопросам финансов и банковских услуг,

на своей странице в сети Фейсбук отмечает, что считает этот законопроект сверхважным для решения проблемы с валютными заемщиками. банкротство физического лица

Кто сможет обанкротиться

банкротство физического лицаЗаконопроектом предусматривается, что банкротом может быть объявлено физлицо, требования к которому не были удовлетворены в течение трех месяцев после установленного для их погашения срока и составляют не менее трехсот минимальных зарплат (сегодня это 365,4 тыс. грн).

Кроме того, физлицо обязано само обратиться в суд с заявлением о возбуждении дела о банкротстве, если удовлетворение требований одного или нескольких

кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами. Еще одна причина банкротства — невыполнение физлицом плана реструктуризации долгов.

С момента начала процедуры банкротства назначается уполномоченное лицо-распорядитель имуществом должника.

После этого физлицо не имеет права без письменного согласия распорядителя совершать сделки (договоры) относительно приобретения и/или отчуждения

имущества, стоимость которого составляет более тридцати размеров минимальных заработных плат, недвижимого имущества, ценных бумаг, долей

в уставном капитале и транспортных средств; передачи в аренду недвижимого имущества; получения и выдачи займов (кредитов), предоставления

поручительства, гарантий, уступки требования, перевода долга, а также передачи в доверительное управление имущества; передачи имущества в залог.

Процедура распоряжения имуществом должника растянется на 115 дней и может быть продлена по решению суда. В это время должник обязан

предоставить план реструктуризации долга. Если план не будет предоставлен или впоследствии не будет выполняться должником, введется процедура реализации имущества. По закону она может занимать не больше года.

Порядок реализации имущества устанавливается собранием кредиторов, при этом есть социальная составляющая: запрещается реализовывать жилье

должника общей площадью менее 65 метров квадратных или земельный участок общей площадью не более 0,4 га, если они являются единственным пригодным

для его проживания и проживания членов его семьи местом и не являются предметом ипотеки. банкротство физического лица

Банкротство с подвохом

Должникам придется непросто. Во-первых, в случае признания физлица банкротом суд выносит решение о временном ограничении права на выезд за границу.

Кроме того, в течение пяти лет с даты признания должника банкротом такое физлицо не имеет права без указания факта своего банкротства

в соответствующем договоре приобретать имущество или брать денежные средства в кредит, заключать договор поручительства и передавать имущество в залог.

Вдобавок в течение пяти лет с даты признания физического лица банкротом им не может быть возбуждено новое дело о банкротстве.

Введение института банкротства не решит всех проблем физических лиц, так как нужно думать не только о сегодняшнем дне, но и о том, что в будущем обращаться за кредитом, возможно, придется еще не раз.

«Какой банк пойдет на риск выдавать кредит физлицу-банкроту, даже если его благосостояние улучшится?»

Так значит в таком законе не заинтересованы банки? не кому будет выдавать кредиты?

Сам законопроект, по мнению юристов, требует доработки, потому как не во всех его аспектах учтена специфика именно физического лица. Например, движение

денежных средств не через расчетные счета, а наличными и риски привлечения «своих» кредиторов не учтены в законопроекте вообще.

В сегодняшних реалиях действующее законодательство позволяет банку (впрочем, и любому другому кредитору) «преследовать» должника в полном

объеме, накладывая аресты на его имущество, денежные средства и прочее до полного выполнения своих обязательств, законопроект же позволяет

физическому лицу начать «жизнь без долгов» просто обнулив через процедуру банкротства все имеющиеся долги.

«В целом не имея существенных претензий к законопроекту с точки зрения самой процедуры, есть вопрос о ее своевременности в связи с низкой правовой

культурой в обществе и с большим количеством уже взятых кредитных средств.

Всем известны тысячи случаев переоформления имущества на родственников или третьих лиц, попыток уклониться от выполнения

обязательств, отсутствие реального механизма, который бы позволил наказать лиц, виновных в доведении до банкротства или умышленном банкротстве, и прочее»

Поэтому являясь перспективным законопроектом, его принятие приведет к повышенным рискам для банков, ужесточению правил выдачи кредитов,

повышению процентной ставки и росту количества не возвращенных кредитов.

Мнение

Дмитрий Крепак, глава правления Кредобанка, также считает, что документ нуждается в доработке. банкротство физического лица

«Инструмент банкротства будет эффективно работать без злоупотреблений, если, во-первых, предусмотреть в законодательстве уголовную ответственность

за фиктивное банкротство, доведение до банкротства, сокрытие стойкой финансовой несостоятельности и незаконные действия при банкротстве.

Во-вторых, стоит усилить последствия реального банкротства», — размышляет он.

По его словам, следует предусмотреть запрет на получение новых кредитов или заключения договоров поручительства или залога, а также на занятие

независимой профессиональной деятельностью и занятие руководящих должностей в государственных органах или коммерческих организациях.

«Граждане должны осознавать всю серьезность последствий банкротства и осторожно брать на себя кредитные риски. Это нормальная мировая практика.

Например, в Японии человек, объявивший себя банкротом, пожизненно не может обладать значительным имуществом или заниматься бизнесом, а также

управлять компаниями или занимать государственные должности», — уверен Крепак. банкротство физического лица

С ним согласны и в ОТП Банке, и уверены, что такие нормы должны работать комплексно: если заемщик банкрот и банк может предъявить претензии только в

объеме залога, то тогда такой заемщик должен попадать в «черный список», лишаясь возможности далее получать кредиты в других банках.

НБУ и проект ЗУ

В Национальном банке сообщили, что поддерживают необходимость внедрения в правовое поле Украины эффективной процедуры урегулирования проблемной

задолженности физических лиц перед кредиторами, но опасаются преобразования этого механизма в инструмент для недобросовестных заемщиков

по уклонению от выполнения своих обязанностей перед банками и другими кредиторами, в том числе по уплате налогов и сборов. банкротство физического лица

«Национальный банк считает, что предпосылками принятия Закона с предлагаемым законопроектом г. № 2714 предметом правового регулирования

должны быть наличие надежных систем получения кредитной информации (включая сведения о вещных прав на имущество и их обременений) и внедрение

эффективных механизмов принудительного взыскания денежных средств с должников», — комментирует НБУ. банкротство физического лица

Кроме того, отмечают в пресс-службе, учитывая распространенность мошеннических действий в текущей системе производства по делам о

банкротстве, внедрение режима личной несостоятельности может рассматриваться только тогда, когда он предусматривает строгие гарантии

защиты от злоупотреблений. банкротство физического лица

«Не возвращенные финансовым учреждениям через процедуру искусственного банкротства кредитные средства являются угрозой для стабильности этих же

учреждений, а следовательно — для возврата депозитов вкладчикам, которые также в основном являются физическими лицами и которые не меньше

пострадали от финансового кризиса»,— настаивает регулятор. банкротство физического лица

НАБУ тоже считает

Независимая ассоциация банков Украины также считает создание такого института правильной практикой, но преждевременной.

«Это может привести к массовому отказу заемщиков выполнять перед банками свои кредитные обязательства. Есть вполне обоснованные угрозы того,

что процедура банкротства физического лица будет использована недобросовестными должниками для искусственного избавления от долгов даже

при условии существования реальной возможности их погашения», — говорилось в письме организации к НБУ. банкротство физического лица

По мнению Ассоциации, рассматривая вопрос о внедрении в Украине института банкротства физических лиц, необходимо одновременно учитывать

и ряд факторов, которые имеют решающую роль при принятии решения о своевременности внедрения Украине такой процедуры.

«Необходимо учитывать и особенности национального менталитета, ведь введение института банкротства физических лиц в Украине может привести к

массовым злоупотреблениям не только со стороны недобросовестных заемщиков: обязательно появятся специализированные фирмы, которые будут заниматься фиктивным банкротством физических лиц.

Усилятся проявления коррупции в судебной сфере», — отмечают в НАБУ и предлагают одновременно с введением новых механизмов, предусмотреть и

усилить уголовную ответственность за совершение преступлений в этой сфере. банкротство физического лица

Еще одним аспектом, который должен быть решен к внедрению механизмов банкротства физических лиц, это детенизация доходов физических лиц.

Ведь не секрет, что в Украине не преодолено явление зарплат «в конвертах», оформление имущества на третьих лиц, сокрытие других доходов и неофициального трудоустройства. банкротство физического лица

«При таких «благоприятных» для мошенников условий процедура банкротства будет массово использоваться с целью уклонения от уплаты кредитов,

и не только может привести к коллапсу кредитования и значительным потерям банков,

но и негативным образом отразится на добросовестном населении страны», — предостерегают в Ассоциации. банкротство физического лица

Таким образом, без усиления прав кредиторов и ответственности заемщика, а также разворачивания работы по повышению кредитной культуры и

дисциплины у заемщика законопроект рискует из правильного начала перерасти в очередное популистское мероприятие. банкротство физического лица

Самобанкрутство: вихід з безвиході — за матеріалами ЗМІ

Самобанкрутство

СамобанкрутствоСамобанкрутство. Юрист розглянула етапи та дії, які повинні бути здійснені боржником по «процедурі самобанкрутства», а також підстави, які дозволяють

суду порушити провадження у справі про банкрутство.

Економіка нашої країни переживає зараз вкрай тяжкі часи, і найбільш нестабільні її елементи виходять з ринку. На даний час, велика кількість акціонерних

товариств вже не виконують поставленого перед ними завдання — отримання прибутку акціонерами товариства, а навпаки, завмирають з великою

заборгованістю перед своїми кредиторами. При чому, як показує практика, чим «більше» підприємство, тим більший розмір його заборгованості.

Перевантаження підприємств такою заборгованістю призводить до зупинки виробництва, невдоволення працівників, яким найчастіше не виплачується

заробітна плата, арешту всіх наявних у підприємства активів (у зв’язку із діяльністю виконавчих служб по примусовому стягненню боргів), невиплата

заборгованості збільшує її ще більше, завдяки нарахуванню фінансових штрафних санкцій по заборгованості. Як результат — непрацююче підприємство,

яке ніякого прибутку не дає, а навпаки тільки збільшує заборгованість, що, безумовно, є баластом для акціонерів та власників та «головним болем» для

контролюючих органів.

Своєчасні заходи

Слід відзначити, що відповідно до положень ст. 5 Закону України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом» (далі —

Закон), засновники (учасники, акціонери) боржника, в межах своїх повноважень зобов’язані вживати своєчасних заходів для запобігання банкрутства.

З боку боржника серед заходів, які можуть бути вчинені ним для запобігання банкрутства, — є санація боржника до порушення справи про банкрутство.

Після спроб здійснення усіх можливих способів «реанімування» підприємства самотужки власники та учасники таких товариств стикаються з проблемою: з

одного боку — неможливості нести цей тягар самостійно, з іншого — неможливості покинути все напризволяще.

Одним із найімовірніших, а можливо і єдиним правильним шляхом у такій ситуації є банкрутство неплатоспроможного підприємства.

Слід відзначити, що відповідно до ч. 2 ст. 10 Закону, право на звернення до господарського суду із заявою про порушення справи про банкрутство, крім

кредитора, має сам боржник.

У даній статті буде розглянуто саме процедуру банкрутства ініційовану боржником (процедуру «самобанкрутства»), яка на практиці зустрічається

рідше, ніж ініціювання процедури банкрутства кредиторами боржника. Процедура самобанкрутства потребує зусиль та коштів, яких підприємствам з

великими боргами взагалі не вистачає, однак сподіваємося, що наша стаття висвітить всі незрозумілі та складні моменти процедури та розвіє хибне уявлення

про її велику складність.

Випадкі по закону

Перш за все потрібно сказати, що положеннями Закону передбачено декілька випадків звернення боржника до суду із заявою про порушення провадження у

справі про банкрутство:

1) звернення боржника до суду із заявою про порушення провадження у справі про банкрутство як право боржника (у загальному порядку відповідно до ч. 2 ст.

10 Закону);

2) звернення боржника до суду із заявою про порушення провадження у справі про банкрутство як обов’язок боржника (відповідно до ч. 5 ст. 11 Закону);

3) звернення до суду із заявою про порушення провадження у справі про банкрутство боржником, що ліквідується власником як обов’язок боржника

(відповідно до ст. 95 Закону).

Відповідно до другого та третього пунктів, боржник зобов’язаний звернутися до господарського суду із заявою про порушення справи про банкрутство у разі

виникнення таких обставин: задоволення вимог одного або кількох кредиторів призвело до неможливості виконання грошових зобов’язань боржника в повному

обсязі перед іншими кредиторами (загроза неплатоспроможності); під час ліквідації боржника не у зв’язку з процедурою банкрутства встановлено

неможливість боржника задовольнити вимоги кредиторів у повному обсязі; в інших випадках, передбачених цим Законом. Самобанкрутство

Розглянемо саме перший випадок — «загальний» порядок ініціювання боржником процедури «самобанкрутства», оскільки він процедурно поглинає другий та

третій випадки звернення до господарського суду із заявою про порушення справи про банкрутство. При цьому, слід пам’ятати, що при процедурі

банкрутства боржника обов’язково вирішуються такі питання як «фіктивне банкрутство», «доведення до банкрутства» — при виявленні яких, застосування

відповідних санкцій не змусить себе чекати. Самобанкрутство

Підстави

Отже, покроково розберемо етапи та дії, які мають бути вчинені боржником, щодо здійснення «процедури самобанкрутства», а головне — підстави, які

дозволять суду порушити провадження у справі про банкрутство. Для прикладу, підприємством, яке «самобанкрутується», візьмемо акціонерне товариство, як

найбільш складної організаційно-правової форми суб’єкта господарювання.

Проведення позачергових загальних зборів акціонерів АТ.

Самобанкрутство. Відповідно до ст. 45 Закону України «Про господарські товариства», позачергові збори акціонерів скликаються у разі неплатоспроможності товариства, а також

при наявності обставин, вказаних у Статуті товариства, і в будь-якому іншому випадку, якщо цього вимагають інтереси акціонерного товариства в цілому.

Питання підготовки та скликання позачергових загальних зборів акціонерного товариства вичерпно регламентовано положеннями Закону України «Про

акціонерні товариства» та Закону України «Про господарські товариства». Слід звернути увагу на необхідність дотримання відповідних норм при підготовці,

скликанні та проведенні Позачергових загальних зборів акціонерів товариства, адже це може вплинути на дійсність рішення позачергових загальних зборів

акціонерів товариства, що має важливе значення для подальшого безперешкодного «самобанкрутства» товариства.

Після прийняття відповідних рішень по зазначеним питанням Позачерговими загальним зборами акціонерів товариства, розпочинаємо процес підготовки заяви

про порушення провадження у справі про банкрутство та необхідних для цього документів. Самобанкрутство

Заява про порушення провадження у справі про банкрутство.

Як вже зазначалося, право на звернення до господарського суду із заявою про порушення справи про банкрутство мають боржник та кредитор. При цьому,

положення ст. 11 Закону містять однакові вимоги як для кредитора, так і для боржника стосовно змісту заяви та деяких обов’язкових додатків до неї. Окрім

цього, положення вищевказаної статті регламентують які документи мають обов’язково бути додані боржником до заяви, а які — кредитором. Самобанкрутство

Вважаємо за необхідне звернути увагу, що положеннями ч. 4 ст. 11 Закону встановлено, що боржник подає заяву до господарського суду за наявності майна,

достатнього для покриття судових витрат, якщо інше не передбачено цим Законом. Самобанкрутство

В інформаційному листі ВГСУ від 28.03.2013 № 01-06/606/2013 «Про Закон України «Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його

банкрутом», зазначено, що у визначенні таких судових витрат слід враховувати необхідність виплати винагороди арбітражному керуючому у мінімальному

розмірі (не менше ніж за дванадцять місяців його роботи), відшкодування витрат на публікацію оголошень у справі та судового збору, сплаченого кредиторами

(норма є застарілою в частині відшкодування витрат на публікацію оголошень у справі). Самобанкрутство

Дана обставина, нажаль, є однією із найголовніших підстав, яка перешкоджає боржникам звернутися до суду із заявою про порушення провадження у справі про банкрутство. Самобанкрутство

Відкритим та законодавчо неврегульованим питанням лишається питання, що робити акціонерним товариствам, якщо таке майно відсутнє, або його недостатньо, а наявна лише кредитна заборгованість?

Висновки:

1. При процедурі «самобанкрутства» найскладнішим етапом є підготовка заяви про порушення справи про банкрутство та необхідних для цього документів. З

моменту порушення провадження у справі про банкрутство — головний тягар перекладається на арбітражного керуючого, вартість послуг якого відповідно до

Закону становить 2 розміри мінімальної заробітної плати. Самобанкрутство

2. Процедура банкрутства є досить справедливою також по відношенню до кредиторів, оскільки при наявності грошових коштів у Боржника та після

реалізації належного йому майна, ці активи справедливо розподіляються між кредиторами пропорційно їх вимогам. Крім того, суттєвим для кредиторів є той

факт, що після здійснення процедури банкрутства їх боржника, вони можуть списати дебіторську заборгованість. Самобанкрутство

3. Податківці досить позитивно відносяться до процедури «самобанкрутства», адже після припинення провадження у справі про банкрутство шляхом ліквідації

підприємства банкрута, податківці також можуть привести до ладу свою звітність — списавши заборгованості таких боржників перед державним

бюджетом. Самобанкрутство

Тетяна Тимченко