Валютный кредит с ипотекой: кризис валютных кредитов

Юридическая помощь, юридическая защита, юридическая консультация. Адвокаты. Юристы. Ведение дел в суде. Составление и подача процессуальных документов в суд.

Валютный кредит с ипотекой

Валютный кредит с ипотекой

Валютный кредит с ипотекой. Сколько людей столько и мнений. Но проблема валютных кредитов с ипотекой никуда не денется. Она есть и будет еще долго — сроки кредитования были от пяти лет и более.

К вашему сведению: еще один взгляд на проблему валютных кредитов с ипотекой.

Санкции за непогашение валютных кредитов незаконны

Государство в сговоре с коммерческими банками подготовило почву   для гражданской войны в Украине.

Сегодня украинские банкиры явно активизировались в своей войне против граждан, имевших несчастье взять банковский кредит в валюте. Достаточно открыть сайт Ассоциации украинских банков и просто прочитать заголовки материалов, которые говорят сами за себя: «Обращение Ассоциации украинских банков к Верховному Суду Украины по поводу вопроса о признании недействительными кредитных договоров, выраженных в иностранной валюте» (далее – «Обращение»), «Позиция АУБ по поводу идеи запрещения валютного кредитования» (далее — «Позиция») и т.д.

Как человек, непосредственно занимающейся этой проблемой и способствующий созданию той самой судебной практики, которую господа банкиры, явно преувеличивая, называют «распространенной», хотел бы прокомментировать активность украинских банков с позиции адвоката, защищающего интересы потребителей банковских услуг, чтобы широкая общественность могла, как учили древние мудрецы, «выслушать и другую сторону». Валютный кредит с ипотекой.

Давление на суд

В «Обращении» говорится о «распространенной» якобы «судебной (?) практике предъявления (?!) заемщиками – резидентами Украины исков о признании недействительными кредитных договоров, выраженных в иностранной валюте». (Знаки вопроса я поставил, чтобы подчеркнуть явную некорректность этой фразы, т.к. «практика предъявления исков» никак не может быть судебной практикой – это разные вещи.)

Суть требований банкиров сводится к следующему: «…некоторые суды принимают неправомерные (?!) решения о признании недействительными кредитных договоров, выраженных в иностранной валюте, на основании незаконности заключения между банками и резидентами Украины таких кредитных договоров. Такая практика приобретает распространение, что может привести к увеличению объема проблемных кредитов и является большой угрозой для банковской системы». Банкиры просят Верховный Суд дать «разъяснения по поводу применения судами законодательства» и рассмотрения споров «о правомерности кредитования в иностранной валюте».

В переводе с казенного языка на человеческий это означает: «Некоторые судьи обнаглели до того, что осмелились выносить решения против банков. Они «совсем оборзели и нюх потеряли», как говаривал наш предыдущий президент. Поэтому потрудитесь поставить их на место, ибо они угрожают нашим сверхприбылям». И просто напрашивается подпись: «Его Величество Капитал».

То, что в этом «Обращении» АУБ совершает дерзкое противоправное вмешательство в осуществление правосудия (запрещенное ч.5 ст. 14 ЗУ «О судоустройстве» и ст. 12 ЗУ «О статусе судей»), является совершенно очевидным.

Достаточно прочитать пункт 11 Постановления Пленума Верховного Суда от 13.06.2007 №8 «О независимости судебной власти»: «Под вмешательством в деятельность судебных органов следует понимать влияние на судью в какой бы то ни было форме (просьба, требование, указание, угроза, подкуп, критика судьи в СМИ с целью склонить его к совершению или не совершению определенных процессуальных действий или постановлению определенного судебного решения. Не имеет значения, с помощью каких способов, на какой стадии процесса и в деятельность суда какой инстанции осуществляется вмешательство».
В нашем случае АУБ публично требует у Верховного суда оказать давление на судей с целью недопущения вынесения судебных решений, не угодных этой организации. «Чего же боле?», — как писал классик.
Верховный суд в ответ на «Обращение» АУБ сообщил, что «не имеет информации и соответствующих документальных подтверждений неоднозначности судебной практики в данной категории споров». Этот ответ представляется более чем дипломатичным. Валютный кредит с ипотекой.

Суть проблемы

Правовая суть «Обращения» сводится к тому, что «законодательством предусмотрено право коммерческим банкам (согласование падежей сохранено, как в оригинале – И.Б.) осуществлять валютные операции, в т.ч.выдавать кредиты в иностранной валюте физическим лицам».

Ваш покорный слуга согласен с этим тезисом, но с маленьким уточнением: «исключительно для последующих расчетов этой валютой с нерезидентами Украины».

Правовым актом, определяющим общие принципы валютного регулирования, является Декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля» от 19 февраля 1993 № 15-93 (далее – Декрет).  Нас интересуют два основных положения этого акта.

Первое заключается в том, что все расчеты на территории Украины должны осуществляться исключительно в национальной валюте Украины (за исключением случаев наличия индивидуальной лицензии на такую операцию, которые предусмотрены ст. 5 п. 4 подпунктом «г» Декрета, но случаи получения такой лицензии неизвестны, поэтому этой оговоркой можно пренебречь).

Второе – банки, получившие от НБУ генеральную лицензию на осуществление валютных операций, и потому именуемые «уполномоченными», одновременно являются агентами валютного контроля, т.е. осуществляют контроль за валютными операциями, которые проводятся через эти учреждения – ст. 13 ч.2 Декрета.

Таким образом, имеющий генеральную лицензию на валютные операции банк, имеет право выдавать валютные кредиты, но он же, как агент валютного контроля, обязан следить за соответствием этих валютных операций требованиям Декрета. Следовательно, выдавать валютные кредиты резидентам Украины для расчета этой валютой с другими резидентами Украины уполномоченный банк как раз и не имеет права!

Господа банкиры в своем «Обращении» изрядно лукавят, используя одно из основных правил логики: чем уже определение, тем шире понятие. Искусственно сужая определение права банков выдавать валютные кредиты резидентам Украины, они создают иллюзию, что законом предусмотрено такое право безо всяких исключений, т.е. независимо от цели кредитования. Валютный кредит с ипотекой.

Банкирское лукавство

Валютный кредит с ипотекой.Представители банков в судах заявляют, что кредитный договор и последующее использование кредитных средств – это сделки, не связанные друг с другом. Дескать, как заемщик распорядился кредитом, банк не касается.

Это утверждение явно не соответствует закону. В соответствии со ст.ст. 345 и 348 ХК (хозяйственного кодекса) и ст. 1056 ч.2 ГК (гражданского кодекса) Украины, цель кредитования является существенной и неотъемлемой частью кредитного договора, и банк обязан осуществлять контроль за целевым использованием кредита. Именно поэтому все кредитные договоры обязательно содержат пункт о цели кредита.

С этим согласен и Нацбанк, в нормативном письме которого от 22.01.2009 № 40-511/442-919 сказано: «В соответствии со ст. 348 Хозяйственного кодекса Украины банк обязан осуществлять контроль за исполнением условий кредитного договора. …Целевое использование кредита является одним из принципов банковского кредитования».

Следовательно, правоотношения между банком и заемщиком в связи с заключением кредитного договора, охватывают не только предоставление кредита, но и его использование, т.е. заключение сделки с третьим лицом, предусмотренной кредитным договором в качестве цели кредита.

При оформлении валютного кредита, банк является двойным контролером: он следит за тем, чтобы заемщик использовал полученную валюту по назначению; с другой стороны – чтобы это использование не противоречило Декрету, т.е. чтобы резиденты Украины не рассчитывались друг с другом в иностранной валюте.

Теперь мы подходим к самому интересному: подавляющее большинство валютных кредитов в Украине были заключены, если верить текстам кредитных договоров, с целью использования валюты для расчета ею с резидентами Украины! И вот этого банки признать никак не хотят.

Представителей банков в судах заявляют, мол, в договорах не говорится дословно о том, что в расчетах будет использоваться иностранная валюта. И это правда: дословно так не говорится. Формулировки цели кредита выглядят по-разному: «для приобретения недвижимости», «для приобретения автомобиля», «для потребительских нужд» и т.д.

Но нет необходимости доказывать, что предоставление кредита в иностранной валюте для приобретения, например, автомобиля, означает, что заемщик должен приобрести автомобиль за валюту. Зададим вопрос от противного: вы, господа банкиры, считаете, что эта фраза означает что-то другое? Тогда что же?

А то, вынуждены признать банки, что заемщик обязан был конвертировать иностранную валюту в гривну, и уже за гривну приобрести автомобиль. Но об этой обязанности ни в одном кредитном договоре ни слова. Тем не менее, большинство заемщиков так и сделали: конвертировали кредитную валюту в гривну, и именно её потратили на указанные в кредитном договоре цели.

Следовательно, обе стороны заранее знали о неизбежности конвертации и заведомо имели ее в виду при заключении договора. Выходит, что иностранная валюта для сторон кредитного договора выступала при кредитовании не в качестве средства платежа, а как средство обмена ее на национальную валюту Украины, т.е. как долларовый эквивалент гривны.
Получается, что стороны указали в договоре одно – кредит в иностранной валюте, а на самом деле имели в виду другую сделку – кредит в гривне. И кредитный договор в валюте они заключили для того, чтобы прикрыть этой сделкой действительный договор – в гривне. Валютный кредит с ипотекой.
Принципиальный вывод

Упомянутые выше сделки, в соответствии со ст. 234 ГК Украины, называются притворными. Они являются недействительными: в нарушение ст. 203 ч.5 ГК Украины, они не направлены на реальное наступление правовых последствий, которые ими обусловлены. И, согласно ст. 215 ГК Украины, одним из оснований признания сделки недействительной является несоблюдение требований ст. 203 ч.5 ГК.

Правда, в отличие от других недействительных сделок, правовыми последствиями притворных сделок является не приведение сторон в первоначальное положение, а применение правил той сделки, которую стороны действительно имели ввиду. Другими словами, в случае, когда в кредит выдавалась иностранная валюта, и имелось ввиду, что она будет конвертирована в гривну, то по закону сама эта сделка должна быть переведена в гривну.

По какому курсу? Ответ ясен: заемщик должен вернуть кредит с процентами из расчета той суммы в гривнах, которую он фактически получил. А получил он ту сумму в гривнах, которую выручил при конвертации полученной валюты. Эту сумму нетрудно установить, выяснив средний коммерческий курс продажи на момент конвертации.

Следует особо отметить, что приведенные выше рассуждения касаются кредитов, которые выдавались заемщикам наличными. Но в очень многих случаях банки, заключив кредитные договоры в валюте, переводили гривну по безналичному расчету на счета третьих лиц – продавцов товаров, приобретенных заемщиками за кредитные средства. В этом случае никаких других доказательств притворности сделки и не требуется: ведь в результате сделки валюта не выбывает из собственности банков, а в собственность заемщика – в оплату его покупки – переходит именно гривна. И размер гривневой суммы уже известен изначально. Валютный кредит с ипотекой.

Странная позиция НБУ

Зададимся вопросом: как незаконная выдача валютных кредитов для расчетов внутри страны могла продолжаться больше пяти лет? Без ведома и согласия НБУ — «регулятора» банковских правоотношений — это было невозможно. Впрочем, НБУ и не пытается отрицать свою причастность к данному процессу, своим письмом № 13-210/7871-22612 от 7 декабря 2009 он заявил о правомерности выдачи коммерческими банками упомянутых выше кредитов.

Совершенно очевидно, что валютные кредиты «для внутреннего потребления» выдавались в результате сговора между коммерческими банками и НБУ с целью игнорирования закона (Декрета). Установление персонального состава участников сговора не является задачей автора, для этого существуют специальные государственные учреждения. Но выявить ключевых фигурантов, без которых этот сговор был бы невозможен, нетрудно: достаточно составить список руководителей НБУ с 2003, когда начали выдавать валютные кредиты, по настоящее время.

А о последствиях этого сговора сообщает сама Ассоциация Украинских банков в своем документе «Позиция АУБ по поводу идеи запрета валютного кредитования»: «Сегодня всякий украинец со средним образованием понимает, что в стране не может быть две и больше валют. Понимают, что одной из причин глубокого экономического кризиса в Украине является долларизация украинской экономики и огромные объемы валютных кредитов(!)».

Чем дальше – тем интереснее: «Ликвидация властью абсолютной монополии национальной валюты в Украине привела к подрыву экономической независимости страны, и это является предметом серьезного научного анализа, и не только научного…Именно государственные руководители, а не банки и не НБУ (!! – И.Б.) отвечают за введение у нас доллара США как еще одной валюты, которая используется как для сбережения, так и кредитования (!! – И.Б.) и даже для теневого оборота. Банковская же система действовала в поле решений государственных органов».

По мнению АУБ, так называемая «власть» ликвидировала монополию национальной валюты в Украине и разрешила выдавать «внутренние» валютные кредиты, что подорвало экономическую независимость Украины. А банкиры, разумеется, ни в чем не виноваты. Виноваты «государственные руководители».

Факты, как известно, упрямая вещь. А факты говорят, что именно вы, господа банкиры, выдавали валютные кредиты в нарушение закона, а ваш банковский «регулятор» — НБУ сознательно этому потворствовал. Почему же вы вопиете сегодня в обращении к Верховному Суду, запугивая его «угрозой для банковской системы»? Вы уж определитесь, что именно плохо: то, что вы с «властью» подорвали экономику Украины,  или что суды пытаются восстановить законность?

О том, как исправлять положение, АУБ в своей «Позиции» не говорит. Но чего «не надо делать» указывает: «… резкая попытка прекратить активные валютные операции при сохранении валютных пассивов не даст позитива стране, а банковской системе навредит, а через нее – и стране».

Другими словами — валютные кредиты для внутренних целей  – это плохо, это подорвало экономическую независимость страны, но прекращать их выдавать нельзя. Валютный кредит с ипотекой.

«Свой» суд

Исправлять ситуацию банкиры  пытаются путем давления на суд, о  чем подробно говорилось выше. Но, не особенно веря в успех этого предприятия и не доверяя «государственным судам», АУБ в другом своем опусе «Правомерность кредитования в иностранной валюте: ход за Верховным судом Украины», рекомендует «в качестве противодействия вышеупомянутым искам  заемщиков или поручителей включать в кредитные договоры и договоры обеспечения (или дополнительные соглашения к ним о пролонгации ) третейскую оговорку о рассмотрении дел в третейском суде при АУБ».

В переводе с  юридического на русский, это означает: чтобы лишить потребителей банковских услуг их конституционного права на судебную защиту, нужно подсунуть им на подпись договор о том, что все споры будут рассматриваться в нашем  собственном, банковском суде.

Для не юристов: в соответствии с Законом Украины «О третейских судах», при наличии в договоре оговорки о рассмотрении спора третейским судом или специального соглашения об этом, суд общей юрисдикции не вправе принять его к своему производству. Вот такая «Позиция» у АУБ и Национального банка. Валютный кредит с ипотекой.

Позиция государства

Валютный кредит с ипотекой.Наш президент, в прошлом, как известно – банкир. Если верить заявлениям АУБ, то именно он и виноват во всех этих безобразиях (кто, скажите на милость, «власть» и «государственный руководитель» в стране, если не президент?).
Ющенко издал Указ «О мерах по восстановлению стабильности в банковской системе» №813/2009 от 08.10.2009, в котором рекомендует НБУ «обеспечить обращение временных администраторов в Высшую раду юстиции Украины по поводу увольнения судей с должностей при наличии предусмотренных ч.5 ст. 126 Конституции Украины оснований».

Читай: президент рекомендует Нацбанку организовать травлю судей, которые осмелятся вынести решения, не угодные временным администраторам «лопнувших» банков. Иначе говоря, гарант Конституции, нарушая законы Украины, оказывает незаконное давление на суд с целью повлиять на будущие судебные решения в пользу банков. Напомним, что в компетенцию НБУ, согласно конституции, не входит надзор за деятельностью суда. Судьи у нас независимы и подчиняются только закону, не правда ли?

А Кабинету Министров Украины президент рекомендует «принять меры» для соблюдения требований закона «относительно временного отказа в выезде за границу гражданам Украины, которые имеют неисполненные кредитные обязательства».

Помилуйте, Виктор Андреевич, этот вопрос не входит в компетенцию Кабмина: по закону ограничить выезд граждан Украины за границу может только суд, причем в предусмотренных законом случаях, а не просто «при наличии неисполненных кредитных обязательств». Эдак вы своими указами снова за нами железный занавес опустите! А впрочем, ваша позиция нам понятна…

А что же Генеральная Прокуратура? Она взяла моду вступать в хозяйственные процессы «в интересах государства» …на стороне банков! При этом интересы государства в этих случаях трактуются прокурорами весьма оригинально.
Один из прокуроров, в заявлении о вступлении в хозяйственное дело, указал, что «необходимость защиты интересов государства заключается в обеспечении сбережения капитала и активов, стабилизации деятельности, улучшения финансового положения банка (коммерческого, не государственного! – И.Б.).

Признание недействительными договоров, заключенных банками в иностранной валюте,  приведет к стагнации банковской системы Украины, обесценению национальной валюты и ухудшению состояния экономики государства». Валютный кредит с ипотекой.

Вот как! Век живи – век учись! А я, по наивности своей, полагал, что интересы государства заключаются в объективном и законном разрешении судебных споров, в частности – хозяйственных, и что хозяйствующие субъекты равны в своих правах, которые одинаково защищаются государством, а потому оно не может быть заинтересовано в преимуществах одних субъектов перед другими.

Еще мне представлялось, что делать выводы о глобальных макроэкономических последствиях тех или иных общественных явлений не входит в компетенцию прокуратуры. Но больше всего умиляет то обстоятельство, что прокурора, стража закона, вовсе  не интересуют правовые основания признания валютных кредитных договоров недействительными, он  против этого в принципе, независимо от правовых оснований. Закон – сам по себе, а прокурор – сам по себе.
Полагаю, что, пренебрегая законом в интересах своеобразно понимаемой «государственной целесообразности», и НБУ, и президент, и прокуратура, демонстрируют обыкновенный правовой нигилизм, который может очень дорого обойтись нашему обществу. Валютный кредит с ипотекой.
Итого

Стагнация  банковской системы, говорите? Обесценивание национальной валюты? Ухудшение состояния экономики государства? А гражданскую войну вы в результате не желаете?!

В Украине, на протяжении  последних шести-семи лет, людям было выдано около трех миллионов валютных кредитов. С учетом семейных и прочих

социальных связей «заемщиков», описываемая проблема напрямую касается примерно девяти миллионов человек, почти каждого четвертого жителя

Украины. Большинство заемщиков не могут сейчас выполнять свои обязательства по кредитным договорам не по своей вине, а из-за роста курса

доллара: ведь при выдаче кредитов их платежеспособность определялась и банками,

и ими самими исходя из доходов заемщиков в гривне, а не в валюте. Валютный кредит с ипотекой.

Единственной властью, которая действительно может спасти ситуацию, являются, при всех их недостатках, те самые «государственные суды», которым

не доверяет и которых боится АУБ.Валютный кредит с ипотекой. Валютный кредит с ипотекой.

Если проблема не будет решена по закону, т.е. валютные кредиты не будут в судебном порядке переведены в гривневые по курсу,

существовавшему  на момент получения кредита, т.е. в соответствии с реально полученным заемщиком средствам, «внутренние» валютные кредиты  все равно не будут

возвращаться, и ни банковская система, ни экономика Украины ничего не выиграют. Зато попытка массового выселения должников из приобретенных за

кредитные средства квартир и лишения их другого имущества попахивает столкновением «народ против банков». Валютный кредит с ипотекой.

О последствиях даже подумать страшно. Пренебрежение законом со стороны органов государственной власти и управления никогда и никого не доводило до добра.

Пусть кому положено подумают об этом, пока не поздно. Валютный кредит с ипотекой.

Илья Бондарь, адвокат,
Президент Адвокатской компании «Шерман»

Источник

Валютный кредит в Украине: банки, люди, государство — есть ли решение?

Валютный кредит — мнения и факты

валютный кредитФакты к вашему размышлению:

Март 2015 в новом меморандуме с МВФ президент П.Порошенко обязался применить вето в случае принятия Верховной Радой закона о реструктуризации валютных кредитов. Вместо валюты применяется национальная денежная единица.

Мнение МВФ:

Государство не должно вмешиваться в двусторонние переговоры между заемщиками и банками относительно реструктуризации валютных ипотечных кредитов.

Интересно, возникает вопрос о роли государства в создавшейся ситуации с девальвацией гривны. Как обслуживать кредиты валютным заемщикам при существующем курсе?

От отсутствия решения этой проблемы (валютные кредиты) государство несет потери не только в экономическом плане, но и в социальном — не секрет недовольство граждан имеет место быть и растет.

Цена вопроса.

Оценка МВФ о величене потерь при конвертации валютных ипотечных кредитов в Национальную Денежную Единицу (гривна) сводится к цифре около шестнадцати — семнадцати миллиардов гривен, что составляет приблизительно 1 % ВВП  только на банковскую систему Украины.

С другой стороны, оценка независимых аналитиков за границей, говорит  о том, что доля просроченных кредитов по банковской системе в обозримом будущем может составить 50-55 %.

Всего — 59 501

  • в гривне — 13 555 (22,78% общего объема)
  • в долларах США — 43 881
  • в евро — 893
  • в рублях — 1
  • в других валютах — 1 171

В июле 2014 года принятый в первом чтении Верховной Радой предыдущего созыва законопроект о реструктуризации валютных кредитов сейчас в базе на сайте ВР проходит как отклоненный.

В конце 2014 года НБУ, активисты-заемщики («Кредитный Майдан») и банки пытались заключить меморандум (на добровольных началах), о условия реструктуризации.

Следует отметить, МВФ в принципе соглашался на условия меморандума, но по условию, что будет принят соответствующий законопроект. Продолжения этой инициативы нет.

Принятый депутатами закон  о запрете изъятия залогового имущества, в том числе и недвижимости, наложено вето президентом. Основание-нарушение принципов социальной справедливости.

Социальная справедливость — «как есть»

Валютные ипотечные кредиты имеют историю более 10 лет. Курс к доллару США гривны равнялся 5, зарплата была в долларах и ситуации в стране «казалась» стабильной. Ставка процента на валютные кредиты была в разы дешевле, чем на кредиты в гривне.

Но… кредит – это рискованная финансовая операция. И риск присутствует с двух сторон, и банка , и заемщика. При условии добровольности заключения договора кредитования стороны по договору приняли на себя все риски. Да, и аргумент за прошлые годы роста курса в разы не пугал никого.

Во время выпуска НДЕ (гривна) в обращение в сентябре 1996 г. ее обменный курс был установлен на уровне 1,76 грн/долл.

История кризиса 2008 -2009 года дала урок валютным заемщикам. Банки со своей стороны предлагали перевести кредиты в гривну. И пришел 2014 год со всеми вытекающими последствиями.

Сегодня есть несколько вопросов возникающих при обсуждении подобной реструктуризации:

1) За чей счет ее проводить? За счет государства? В результате риски, по сути коммерческие, неравномерно ложатся на плечи всех граждан, и не всегда погашаются эти риски теми, кто брал кредит.

2) Какие долговые обязательства участвуют в процессе? Валютные займы банков? Программы рассрочек застройщиков, номинированные в долларах? Гривневые займы? Особенно при существующем росте инфляции и сокращения доходов?

Грань социальной справедливости в данной теме вопрос не простой. К примеру: налоговый компромисс не так резонансно прозвучал в обществе.

Задумаемся вместе:

— компании, которые обогатили своих владельцев, малой ценой избавляются от прошлых налоговых долгов, социально значимая реальность для граждан?

— институт банкротства юридических лиц, где далеко не бедные владельцы выходят без особых потерь для себя лично?

Комплексное решение вопроса валютных кредитов, без отрицательной нагрузки в виде шантажа, перераспределения интересов различных групп, при согласии с потерями всех сторон — банк,государство,заемщик может принести конкретные результаты..

Законодательное обеспечение делает такой процесс не коротким во времени:

— вопрос с освобождением от налогообложения дохода, который получат заемщики в случае прощения банком части кредита.

— понятие банкротства для физических лиц, что упростило бы вопросы обращения в залогами.

-упростить саму продажу залогового имущества и др.

Главный совет — изучайте юридические аспекты и нормы этого вопроса, обращайтесь к юристам и авокатам, не забывайте считать деньги в своем кармане.

Альтернативные сценарии будущего

1. Оплата кредита валютой по текущему курсу, наверно самый эксцентричный и экзотичный сценарий на сегодня..

  1. Переговоры с банком о изменении в лучшую для себя сторону условий валютного кредита.

  2. Заменить валютный кредит гривневым в этом же банке или взять гривневый кредит в другом банке и закрыть за счет него валютный кредит (если договор позволяет сделать это досрочно).

  3. Перестать платить по кредиту, смирившись с грядущей потерей залога. Банк станет более сговорчивым на переговорах? Интересно узнать ответ на этот вопрос. Государство за то время, пока будут идти тяжбы в суде, найдет какое-то общее системное решение.Есть надежда.

Земельный кадастр

Земельный кадастр. Юридическая помощь, защита в судах всех инстанций. Юридическая консультация. Звоните сейчас.

Земельный кадастр Украины доступен нотариусам Украины

Земельный кадастр

Земельный кадастр. Верховная Рада Украины приняла во втором чтении и в целом законопроект № 0944, уточняющий полномочия нотариусов

относительно Земельного кадастра Украины, а также особенности регистрации производных прав на земельные участки сельськохозяйственного назначения.

За соответствующее решение в четверг проголосовал 241 народный депутат.

Теперь законом установлено, что нотариус в рамках совершения нотариальных действий в отношении

земельного участка будет иметь доступ к государственному земельному кадастру.

При этом государственная регистрация производного вещного права на земельный участок сельскохозяйственного назначения будет

осуществляться одновременно с государственной регистрацией права собственности на такой земельный участок, при условии, что право собственности на него было оформлено до 1 января 2013 года. Земельный кадастр

Земе́льный када́стр — систематизированный свод документированных сведений о природном, хозяйственном и правовом положении земель. Земельный кадастр

Основні напрями діяльності Центру ДЗК

Здійснення адміністрування Державного земельного кадастру

Земельный кадастрДержавне підприємство «Центр державного земельного кадастру» визначене адміністратором Державного земельного кадастру (наказ Міністерства аграрної політики та продовольства України від 27.12.2012 № 836, зареєстровано в Міністерстві юстиції України від 22 січня 2013 р. за № 153/22685 та наказ Держгеокадастру від 28 січня 2016 року № 36 «Про визначення адміністратора Державного земельного кадастру»).

Адміністратор Державного земельного кадастру:

√ здійснює заходи із створення та супроводження програмного забезпечення Державного земельного кадастру;

√ відповідає за технічне і технологічне забезпечення, збереження та захист відомостей, що містяться у Державному земельному кадастрі.

Зокрема, адміністратор Державного земельного кадастру:

— здійснює розробку, тестування та дослідну експлуатацію програмного забезпечення Державного земельного кадастру;

— проводить навчання користувачів програмного забезпечення Державного земельного кадастру, яке використовується Держгеокадастром та його територіальними органами під час ведення Державного земельного кадастру – Національна кадастрова система.

— створює та супроводжує програмне забезпечення за допомогою якого здійснюється оприлюднення відомостей на офіційному веб-сайті Держгеокадастру – Публічна кадастрова карта України (http://www.map.land.gov.ua/kadastrova-karta).

— здійснює технічне та технологічне забезпечення доступу до відомостей Державного земельного кадастру користувачів.

— здійснює технічну та технологічну підтримку інформаційної взаємодії між Держгеокадастром та органом державної реєстрації прав.

— створює та супроводжує веб-сервіси (наприклад, https://e-gov.dzk.gov.ua/) та інше програмне забезпечення.

— забезпечує функціонування комплексної системи збереження та захисту відомостей Державного земельного кадастру відповідно до законодавства у сфері захисту інформації в інформаційних, телекомунікаційних та інформаційно-телекомунікаційних системах.

— забезпечує використання електронного цифрового підпису для функціонування електронного документообігу під час ведення Державного земельного кадастру.

Адміністратор ДЗК не є розпорядником відомостей, які містяться в Державному земельному кадастрі. Земельный кадастр

Адміністратор має доступ до відомостей Державного земельного кадастру тільки для розробки, впровадження та забезпечення використання технологій, регламентів та методик щодо підготовки інформаційного наповнення Державного земельного кадастру та виправлення технічних помилок (довідки, класифікатори, системні помилки, застосування систем координат). Земельный кадастр

Здійснення господарської діяльності підриємства

  1. Виконання землевпорядних, землеоціночних, топографо-геодезичних та картографічних робіт.
  2. Реалізація інформаційних проектів по перетворенню даних в електронний вигляд та їх систематизації.
  3. Створення веб-сервісів щодо доступу та роботи з інформацією.
  4. Виготовлення ортофотопланів великої роздільної здатності.

 

Отобрать недвижимость

Юридическая консультация. Юридическая помощь, юридическая защита по делам о преступлении против собственности — кража, грабеж, разбой, растрата, мошенничество, умышленное причинение вреда.

Отобрать недвижимость  у граждан по упрощенной процедуре суд запретил ипотечным учреждениям

Отобрать недвижимость

Отобрать недвижимостьОтобрать недвижимость. Окружной административный суд города Киева завершил рассмотрение дела по иску Кабинета Министров Украины при участии третьих лиц — Нотариальной

палаты Украины, Сосунович Г.А. о признании недействительным и отмене пунктов 1, 2 Постановления Кабинета Министров Украины №662 от 26.11.2014

года «О внесении изменений в перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании

исполнительных надписей нотариусов».

Судом принято решение о признании незаконным и недействительным вышеупомянутое Постановление, в части, касающейся взыскания

задолженности по ипотечному договору в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов.

Отобрать недвижимостьПосле вступления решения суда в законную силу, ипотечные учреждения не смогут отбирать недвижимость у граждан по упрощенной процедуре, как это

было предусмотрено Постановлением №662. Для совершения таких действий необходимо будет предоставить документы, которые действительно

подтверждают бесспорность задолженности должника и устанавливают просрочку исполнения обязательств. Отобрать недвижимость.

Собственность нельзя оставлять без присмотра. Иначе вы можете потерять её. Если вы не будете проявлять себя как

владелец своей недвижимости, то через некоторое время она может быть признана бесхозной и по решению суда

отойдёт к мэрии, а фактически к начальству эксплуатирующей организации (ЖЭКу). Один мой знакомый

сдал в аренду квартиру очень порядочной, как он полагал тогда, женщине. Она жила там несколько лет, сама

оплачивала коммунальные услуги, телефонные переговоры и электроэнергию. Хозяин появлялся раз в месяц лишь за

тем, чтобы взять со своей квартирантки арендную плату. Надо сказать, что отец этой квартирантки

работал начальником местного ЖЭКа. Через некоторое время в ЖЭКе «потерялись» все документы,

свидетельствующие о том, что квартира приватизирована. Спустя 4 года после сдачи квартиры,

ЖЭК выставил эту квартиру как бесхозную. По чистой случайности мой знакомый вовремя узнал об этом и смог

предотвратить неприятности. Если бы он не узнал об этой афёре, то дальнейшее развитие событий было бы

примерно таким. Квартира признаётся бесхозной, начальник ЖЭКа прописывает там свою дочь, после чего

квартира приватизируется на имя дочери и продаётся. Подобных случаев, произошедших на практике, я не знаю.

Но кажется правдоподобным, что они существуют. Отобрать недвижимость

Маркетинг услуг — нотариусам Ч.4

Адвокат.Юрист.Адвокатские услуги.Юридические услуги. Юридические консультации. Ведение дел в суде. Составление и подача процессуальных документов.

Маркетинг услуг

Маркетинг услуг. Основные стратегии в маркетинге юридических услуг (нотариальных услуг), а их не так много, представляют собой не очень большой список. Попробуем более внимательно присмотреться к этому списку.

Материализация нотариальных услуг

Нематериальность нотариальной услуги вызывает страхи. Как с ними бороться? Станьте материальным для своих клиентов.

Адвокаты: юридическая помощь и защита

Предоставьте информацию для всех органов чувств и восприятия мира. Предоставьте эту информацию в разных видах.

Чем больше каналов восприятия будет участвовать в этом процессе, в процессе будут уходить страхи клиента.

Маркетинг услугЕсли ваши клиенты, потенциальные, в том числе, вас видят, слышат, читают, тем самым, и происходит процесс материализации для них ваших нотариальных услуг и вас, как нотариуса, страхи улетучиваются, и, происходит процесс принятия решений.Что вам и нужно.

Продаем не услугу, а результат

Нужны не нотариальные услуги — нужна та выгода, которую получает клиент, заказывая у вас нотариальные услуги.

То есть, повторяя классическое утверждение классического маркетинга: «Клиентам нужен результат, а не продукт». 

Главный вопрос — это определить ценности, вместе с клиентом, и при принятии решения, клиент учитывает те потребности, которые он решит при помощи ваших услуг.

При понимании, на что ориентируется ваши клиенты, вам будет проще общаться с ним и убедить купить вашу услугу.

Концентрация на малозатратных методах маркетинга

Если у вас есть деньги на рекламу, но нет стратегии в маркетинге, то самое простое решение не тратить деньги, а положить их в банк, громко сказано, но мысль, я думаю, понятна всем:).

Не заказывайте дорогостоящую рекламу, сконцентрируйтесь на малобюджетных методах и формах.  

Ограничивая бюджет, вы активно думаете и концентрируетесь на главном.Понимая и изучая, как можно привлечь внимание клиента, вы и сами совершенствуетесь и обучаетесь.маркетинг услуг

Маркетинг услуг глазами специалиста

Маркетиг услуг — маркетинг, задачей которого является продвижение услуг компании на рынок.

Маркетинг услуг — научная дисциплина и отрасль современного маркетинга, изучающая особенности маркетинговой деятельности организаций, бизнес которых заключается в получении выгоды от предоставления услуг.

Маркетинговая политика компании, работающей в сфере услуг, значительно отличается от маркетинговой политики компании, работающей с материально-вещественными товарами. Связано это, в первую очередь, с особенностью «производства» или оказания услуг. Отличительной особенностью услуги является то, что она может существовать только при взаимосвязи покупателя услуги и производителя услуги.

На маркетинг услуг влияет то, что услуги обладают рядом особенностей, отличных от товара:

  • неосязаемость — покупатель  затруднен в определении качества услуги до момента ее оказания;
  • ненакапливаемость – услугу нельзя сохранить или складировать как товар, что объясняет высокие издержки производства услуг и расходов на маркетинг услуг;
  • неотделимость от источника услуги — процесс оказания услуги трудно отделить от покупателя, который непосредственно участвует в проссе производства и оказания услуги.

Отсюда вытекают и особенности маркетинга услуг, поскольку  с товаром невозможно ознакомиться заранее в силу перечисленных причин, и покупателю услуг остается только верить маркетинговым сообщениям производителя услуг о качестве, своевременности оказания услуги.

Ожидаемая услуга — субъективное представление потребителей о качественном уровне маркетинга услуг, который будет им предоставлен. Экстернализация услуг (externalization of services) — маркетинговая концепция развития услуг, связанная с появлением новых видов и форм сервисной деятельности, берущих на себя функции по удовлетворению потребностей, которые прежде удовлетворялись силами организации или домашнего хозяйства.

 Целями маркетинга услуг являются:
  1. прибыль от услуги и ее рост;
  2. удовлетворенность покупателей
  3. постоянные покупатели;
  4. увеличение ценности услуги;
  5. улучшение качества обслуживания (удовлетворенность, заинтересованность и высокая производительность труда служащих).

Особенности комплекса маркетинга для услуг (4P + процесс, персонал, материальное окружение). Маркетинг услуг.

Специфика маркетинга услуг находит отражение и в системе маркетинга. Главная причина создания особого комплекса маркетинговых коммуникаций в сервисных фирмах видится в необходимости донести до покупателя услуг высочайшее качество той услуги, которую он собирается приобрести. Есть и другие причины специфичности комплекса маркетинга услуг. Это, как и писал ранее, непосредственное участие покупателя в процессе оказания услуги, не менее важном, чем результат. Кроме того, невозможность хранения услуг требует точных расчетов возможностей предприятия в сфере услуг, согласования их спроса и предложения. Маркетинг услуг.

Модель маркетинга услуг должна основываться на следующих принципах:

  • системности подхода к выработке целей, формирования и выделения ресурсов, разработки и реализации стратегических и тактических управленческих решений осуществляемых по всем векторам развития маркетинга услуг;
  • формированием мероприятий по приоритетным направлениям развития с учетом изменения внешней среды и наличия внутренних ресурсов фирмы;
  • концентрации всех возможных ресурсов для достижения приоритетных задач;
  • комплексности: использования экономических, организационных и социально-психологических инструментов маркетинга;
  • сочетаемости или непротиворечия разработанных мероприятий, их направленности на решение задач, подчиненных общей цели;
  • оптимальности, при которой разработанные и реализуемые мероприятия.

Концепция маркетинга услуг включает:

  • изучение и прогнозирование рынка;
  • сегментацию и выбор целевого рынка;
  • анализ клиентов;
  • анализ конкурентов;
  • формирование пакета услуг;
  • формирование ценовой политики;
  • разработку эффективной системы трейд маркетинга;
  • разработку плана маркетинга;
  • контроль за реализацией плана маркетинга;
  • коррекция плана маркетинга по результатам контроля.

Справедливый суд

Юридическая помощь.Юридическая защита.Юридическая консультация.Адвокаты.Юристы.Справедливый суд.Ведение дел в суде.

Справедливый суд

Справедливый судСправедливый суд. «Ожидания граждан на справедливый суд» — как бы ни странно звучал такой тезис, обзор прессы, освещает такой подход между Европой и Украиной.

Для вашей информации. Европейский Союз поможет украинской власти реализовать ожидания граждан на справедливый суд и верховенство права. 

Адвокаты: юридическая помощь и защита

Как передает корреспондент УНИАН, об этом заявил журналистам накануне визита в Киев командующий гражданскими операциями ЕС, директор отдела

гражданского планирования Европейской службы внешних действий Кеннет Дин.

По его словам, именно в этом заключается мандат совещательной миссии ЕС в Украине, которая помогает в проведении реформ гражданского сектора

безопасности. (Совещательная миссия, которая была образована Советом ЕС 22 июля, начала работу в Украине с 1 декабря 2014 года. Непосредственно Дин

отчитываются верховному представителю ЕС по вопросам внешней политики и политики безопасности Федерике Могерини).

”На эту миссию возложена ответственность помочь установить европейские стандарты и международные

принципы того, каким должно быть правосудие. Люди должны уважать верховенство право, и оно должно

применяться ко всем. Верховенство права должно судить действия людей, не личности. Мы будем работать в

партнерстве с правительством, чтобы внедрить стандарты верховенства права, которое будет

применяться по всей Украине”, — сказал командующий.

Справедливое правосудие.

По словам Дина, мандат миссии распространяется на предоставление помощи в проведении реформы гражданского сектора безопасности,

судебной системы, которая включает милицию, Национальную гвардию, пограничную службу.

”Наш мандат распространяется на сектор верховенства права. Процесс любых реформ порой бывает неудобным, но у

нас есть полная поддержка правительства, офиса президента, чтобы положить начало этим реформам.

Этого хочет украинский народ, и это то, чего он требует. У нас хорошие и конструктивные рабочие отношения с

украинской стороной”, — отметил он.

Командующий убежден, что каждый гражданин должен ”иметь доступ к верховенству права по всей стране”.

”Правосудие это о том, чтобы обращаться с гражданами достойным образом. Мы будем

пытаться помочь украинской власти обеспечить веру людей в справедливое правосудие и

предоставить доступ к верховенству права. Все, что этому мешает, и есть коррупция. Люди

должны доверять и уважать государственные институты и право. Это о том, чтобы

перестраивать доверие, а не только о том, чтобы изменить законодательство”, — заявил Дин.

По его словам, эта миссия важна для ЕС, потому что проведение реформ необходимо. ”Всегда хорошо намереваться провести реформы, и наша миссия

будет катализатором, чтобы помочь украинскому правительству и институтам верховенства права определить программы и выполнить реформы”, — отметил командующий.

Отвечая на вопрос УНИАН, как долго может длиться реформирования гражданского сектора безопасности, Дин отметили, что программа ”реформ

никогда не заканчивается по определению”. ”Если я смотрю на мою страну — Объединенное королевство, в частности на Северную Ирландию, программа

реформ полиции заняла до восьми лет. А это маленькая страна. Программа реформ длится столько, сколько она должна длиться. Но реформы должны

выполнять украинский народ и правительство. Мы будем помогать ускорить и улучшить это советами. Я не знаю, сколько это может длиться”, — сказал он. Справедливый суд.

Говоря о наличии механизма проверки и контроля реализации этих реформ, командующий выразил убеждение, что лучшим показателем процесса является гражданское общество. Справедливый суд.

”Важно, что говорит общество, люди, потому что они и являются настоящими судьями”, — подчеркнул Дин.